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    腾大新闻

    2016年8月18日,迎来了图腾贷划时代的一天,在成功与神州泰岳、天鸽互动两大顶尖级上市公司达成A轮2000万融资协议后,于18日上午在四川成都明宇豪雅大酒店召开A轮融资发布会。邀请国内众多行业优秀平台创始人以及第三方平台代表,众多国内知名媒体参会,盛况空前。

    图腾贷VIP系统闪耀上线

    为了更好的服务于投资人,给大家更舒适合理的投资体验,图腾贷本月开发出VIP系统。

    VIP等级 管理费 30日平均待收总额 特权
    VIP1 9% 0-99元 生日礼包,升级礼包
    VIP2 8% 100元-1.999万 短信、生日礼包,升级礼包
    VIP3 7% 2万-4.999万 短信、生日礼包,升级礼包、监控
    VIP4 6% 5万-9.999万 短信、升级礼包,生日礼包,监控,1次免费提现
    VIP5 5% 10万-49.999万 短信、升级礼包,生日礼包,监控,2次免费提现
    VIP6 4% 50万-99.999万 短信、升级礼包,生日礼包,监控,3次免费提现,9折优惠
    VIP7 3% 100万-159.999万 短信、升级礼包,生日礼包,监控,4次免费提现,8折优惠
    VIP8 2% 160万-199.999万 短信、升级礼包,生日礼包,监控,5次免费提现,7折优惠
    VIP9 1% 200万及以上 短信、升级礼包,生日礼包,监控,6次免费提现,6折优惠

    图腾贷获国家信息系统安全等级保护三级认证

    图腾贷顺利通过了权威的公安部颁发的信息系统安全等级保护“三级测评”,获得了等保三级认证。

    其安全等级完全可以和银行等金融机构媲美。同时也证明图腾贷在安全规章制度、信息基础设施和数据保护等方面,都提升了一个台阶。

    腾看行情

    P2P网贷监管细则全解读

    8月24日,四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》),针对此前业界关注的诸多内容终于落定。

    银行存管逼退九成平台

    根据《办法》,网贷机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。

    银监会同时透露,下一步将密切关注各方反应和行业动向,尽快发布网贷客户资金第三方存管、网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配套制度,完善网贷行业监管制度体系

    尽管业内对此已早有预期,但从这两年P2P与银行对接资金存管的进度来看,业内人士也颇为灰心。一度寄希望于该要求有所放松,但目前来看这已将成为一道硬门槛。

    据盈灿咨询不完全统计,截至8月15日,与银行签订直接存管协议的平台有130家其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家,其中上线联合存管系统的平台有24家。

    而据银监会不完全统计,截至到2016年6月底国内正常运营的P2P平台有2349家,以此来算,完成银行资金存管、符合监管要求的平台不足3%,97%的平台面临转型或出局。

    忽视的ICP终于被扶正

    《办法》第五条指出,网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门登记备案后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证;未按规定申请电信业务经营许可证的,不得开展网络借贷信息中介业务。

    此前一直被忽略的ICP许可证终于“得见天日”,曾经在默默的角落今被扶正。而数据显示,截至目前,156家有银行资金存管网贷平台中,只有49家拥有ICP经营许可证,仅占所有平台数量的三分之一。

    根据中华人民共和国国务院令第291号《中华人民共和国电信条例》、第292号《互联网信息服务管理办法》,国家对提供互联网信息服务的ICP实行许可证制度。

    互联网金融企业的网站由于直接牵涉投资者的资金、个人信息、银行账户等敏感信息,故其存在的网络安全漏洞造成的危险性比一般网站更高,此前ICP许可证一直被忽略。

    此前,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》其中第二章第七条规定,网贷平台想要接入存管须满足五项条件,其中一项是“拥有ICP许可证”。

    自融概念范围限缩

    《办法》十三禁指出,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托为自身或变相为自身融资。而早在2015年12月28日,银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的“十二禁”中的说法为,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资。

    自P2P网贷行业成立以来,自融始终被认定为该行业的原罪,自融和非法集资始终被捆绑在一起,被试图规范该行业的人士所诟病,而从“1228”征求意见稿到“0824”评估稿可以发现,自融的范围正在不断变小,从关联方到自身或者变相自身,范围已被限缩。

    募集期管理延时一倍

    《办法》第十九条关于募集期管理指出,网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不的超过20个工作日。

    而“1228”《征求意见稿》中第十九条中关于募集期管理指出,网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不得超过10个工作日。募集时间已经拉长一倍。

    贷款限额令大量业务面临整改

    《办法》中最让人意外的一项莫过于近日引发热议的借款上限。

    根据《暂行办法》,同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。

    同时,同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。先看个人借款,据了解,在P2P个人借款方面,主要有三类业务,一种是消费信用贷,金额较小,一般都在20万范围内;第二种是车辆抵押贷,一般的放款金额也可以控制在20万以内,但有些大额的车贷业务也超过了20万。

    第三种则是和房产相关的个人贷款,包括赎楼贷、房产抵押贷等,这种模式下的借 款金额应该都超过了20万的限额。例如赎楼贷业务较多的链家理财和搜易贷,房产抵押贷款业务较为知名的安心贷、米缸金融。

    其次是企业借款,那些给中小企业直接贷款、与机构合作发放贷款、做股权质押贷款等业务的P2P平台受到的影响最大。这几类业务的借款余额基本都在百万,甚至千万级别。

    例如,根据网贷之家数据,爱投资最大借款人在平台的借款超过了1.2亿,平台前十大借款人占借款总金额接近五成的比例。鹏金所的借款金额较爱投资相对低,但前十大借款人的借款金额都超过了2000万,最大借款人借款超过6000万。

    债权转让并未“一刀切”

    此前,债权转让是否被“否定”成为业界平台最为关注的内容,是否被阻隔,成为这个行业还继续生存与否的关键,让平台长出一口气的是,还为债权转让留了“一口气”。

    《办法》的“十三禁”指出,平台禁止开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

    债权转让设定了范围,没有明确把普通的债权转让都封杀。

    债权转让模式也被业内人士称为“居间人"模式.或“专业放款人"模式.即P2P理财平台在线下寻找借款人.对其进行评估.通过后推荐给专业放款人.专业放款人向借款人放款.取得债权.然后把债权转让给投资人.投资人获得债权带来的利息收入。

    借款决策放宽

    《办法》第二十五条借贷决策指出,未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。

    而“1228”《征求意见稿》中第二十五条中借贷决策,指出,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。

    相比《征求意见稿》,《办法》只要经出借人授权即可替其决策,放款倾向更为明显

    网络借贷信息中介明确地位拓展

    《办法》第六条指出,开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。

    而“1228”《征求意见稿》中第六条则指出,开展网络借贷信息中介业务的机构,其机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样,法律、行政法规另有规定的除外。

    从机构名称到经营范围,网络借贷信息中介地位明确的范围正在逐步拓展。

    腾有真相

    腾涨姿势

    陆岷峰:P2P可能成为中国第十三种金融牌照

    对于互金整治后P2P的发展趋势,陆岷峰博士给予了非常乐观的预测,他认为整治后网贷行业将成为更稀缺的金融资源,
    并提出“四个大概率”、“三个较大可能”以及“三个可以预见”的专业性预测。

    “四个大概率”分别为:

    (1)平台数量大幅减少是大概率事件:违规平台被清理出局、亏损平台被淘汰或死掉。管理部门出台监管政策一批拒之于门外。

    (2)成交额大幅增长是大概率事件:鉴于债市低迷、楼市价格高扬、银行理财收益低,P2P仍是较好的投资选择,行业成交量将进一步增长,贷款余额规模2020年底或将增至十万亿元;

    (3)银行存管是大概率事件:根据银监会最新的P2P资金存管意见,联合存管模式将被否定,并对平台资质提出了较高要求,今后有无银行存管将成为网贷平台的生死线;

    (4)实行牌照制是大概率事件:只是形式上或有差异,这将有利于对P2P业务作出明确划分,避免以P2P名义从事其他互金业务,P2P牌照将历史性成为继银行、证券、保险、基金等十二种金融牌照之后的第十三种金融牌照。

    “三个可以预见”分别为:

    (1)差异化经营可以预见:当前平台同质化现象严重,领域垂直细分化、经营战略差异化将成为必然趋势;同时,网贷产品横向差异化,即针对行业或区域特征进一步细分。

    (2)专业化、信息化监管可以预见:互联网金融监管要用互联网手段解决,今后监管更加专业化、信息化,即利用互联网、大数据技术实时监控,针对发标情况、借款信息、资金流向、坏账等进行重点监督。

    (3)担起小微企业与消费金融主要角色可以预见:未来小微企业融资缺口持续放大,消费金融市场空间巨大,而网贷行业正契合了这两类金融需求的特点,P2P将成为小微企业和消费金融的主要承担者。

    “三个较大可能”分别为:

    (1)向民营银行发展有较大可能:P2P具有天生的“普惠”基因,且未来业务将完全在线上开展,大力发展民营银行是今后一大国策,但当前已有民营银行草根性不足,而P2P正好迎合民营银行的草根性,因此,民营银行或是P2P的终极形态。

    (2)行业集中度提升有较大可能:P2P网贷行业实现第一个1万亿元用时超过7年,而2016年前七个月的累计成交量就突破1万亿。进入专项整治后,保守估计85%的中小平台交易量在萎缩,而行业成交量一直在增长,因此可以预见大型平台的行业集中度可能极速提升。

    (3)P2P利率与银行理财价格背离度缩小有较大可能:互金整治后行业经营愈发规范,同时在经济中低速增长背景下,网贷利率将回归理性,与银行理财产品价格的背离度将进一步缩小,这样网贷行业才能体现出低成本的竞争优势。

    最后,陆岷峰博士还表达了对互金行业未来健康发展的坚定信心,他相信互金整治后网贷行业发展趋势仍将长期向好,P2P将进入良性健康的发展道路。在行业规范有序之后,存活下来的平台均是规范合规、综合实力较强的,平台将集中全力进行竞争发展,同时网贷投资的安全性实现了大幅提升,从而重新赢得更多投资者的信赖,可以预见网贷行业将成为未来最稀缺的金融资源,其市场价值也将于其他金融机构同样具有极大的吸引力。

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